Depotupdate Mai 2022: 55% Sparquote gepaart mit ordentlichen Kursverlusten

Heute gibt es ein kurzes Update zu meinen Einnahmen, Ausgaben und der Monatsperformance in meinem Depot, gepaart mit den aktuellsten Trends und Entwicklungen am Markt – auf geht’s!

1) Wichtigste wirtschaftliche Entwicklungen

Folgende Entwicklungen und Ereignisse finde ich besonders erwähnenswert:

  • Krieg in der Ukraine immer noch in vollem Gange
  • Weitere Zinsanhebungen in den USA aufgrund der Infaltionabsehbar: LINK ; LINK
  • Auch die EZB macht erste Andeutungen, Deutschland mit Rekordinflation: LINK ; LINK
  • Rezessionsängste in den USA: LINK ; LINK
  • Chinas Wirtschafts-Daten enttäuschen, Lockdown besteht weiterhin: LINK; LINK
  • Davos Weltwirtschaftsforum: LINK
  •  Indien wächst weiter: LINK

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2) Einnahmen, Ausgaben & Dividenden

Passive Einnahmen (siehe unten in Blau) hatte ich in diesem Monat leider keine: Keine Dividenden, keine Blog- oder Youtube-Einnahmen. Mit meinem Gehalt konnte ich allerdings bis Mai ganze 10.100€ sparen und mit meinem 2000€-Sparplan pro Monat voll investieren. Im Mai selbst hatte ich einen Überschuss von ca. 1830€.

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Depotupdate Mai 2022: Einnahmen, Ausgaben und Sparquote

Ausgegeben im Mai habe ich insgesamt ca. 1490€ (siehe oben in Orange) . Die größten Ausgaben waren Konzert- & Festival-Karten, ein Hochzeitsgeschenk & Essen gehen mit Partnerin und Freunden. Damit lande ich für Mai 2022 bei einer Sparquote von 55%.

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Depotupdate Mai 2022: Ausgabenstruktur

Für Kleidung, Friseur, Medizin/Gesundheit als auch das Auto habe ich nichts ausgegeben – diesen Monat war ich tatsächlich nicht einmal tanken. Die größte Position ist und bleibt vorerst Haushalt inkl. Miete, Strom, Müll, Rundfunkgebühren und Internet. Meine Freundin und ich haben hierzu seit einem Monat ein gemeinsames Kontenmodell eingerichtet – das beschreibe ich dir noch in einem weiteren Artikel.

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3) Asset Allocation, Zukäufe und Verkäufe

Im Mai habe ich ebenso meinen Sparplan von der DKB zu Scalable Capital gewechselt. Ein kleines Video hierzu findet ihr auch auf meinem Youtube-Kanal. Ich bespare nun weiter den Vanguard FTSE All World Accumulating (A2PKXG), bis dieser auch bei Scalable Capital auf 50.000€ angewachsen ist. Dann erfolgt ein weiterer Wechsel in ein neues Depot oder auf einen neuen ETF, zur geschickten Umgehung der FIFO-Regel in meiner Entnahmephase (Artikel folgt).

Wie ihr seht habe ich für 2000€ ETF-Anteile gekauft. Die Top 5-Positionen waren Apple, Microsoft, Alphabet/Google, Amazon und Tesla, in welche knapp 260€ geflossen sind. 1740€ haben sich auf über 3700 andere Unternehmen verteilt.

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Depotupdate Mai 2022: Mein 2000€ Spar-plan-Nachkauf im Vanguard FTSE All World (A2PKXG)

Mit meinem Kauf habe ich meine Aktienquote verstärkt. Aktuell liegt diese bei 78% Aktien-ETFs (ca. 101.000€). Der Rest (ca. 28.000€) verteilt sich auf 8% Cash, 1% Bitcoins und 12% in Illiquiden Anlagen wie einem älteren Bausparer, Kaution, Riester und Betriebsrentenansprüche.

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Depotupdate Mai 2022: Asset Allocation zwischen Aktien-ETFs, Bit-coin, Cash und Illiquiden Anlagen bzw. Renten

Diese Verteilung ist seit ca. Anfang des Jahres stabil. Anfang 2018 hatte ich noch 0% Aktien im Portfolio. Die 50% Marke habe ich im April 2020 erreicht.

4) Rendite im Rückblick

Meine Renditen ermittle ich mittels Portfolio-Performance, ein sehr mächtiges, kostenloses Tool, um seine Finanzen zu sortieren. Für ein ganz kleines Tutorial schau gerne auf meinem Youtube-Kanal vorbei. a) Monatskennzahlen: Im Mai ging es wie praktisch seit Beginn des Jahres weiter bergab. Verlierer war diesen Monat eindeutig mein Crypto-Wallet: meine Bitcoins sind im Mai um 19% im Wert gefallen. Dagegen hat sich mein ETF-Depot gegen Ende des Monats von einem Verlust von fast 8% wieder erholt auf einen Verlust von 2,4%. Da ich eine recht hohe Aktienquote habe, ist die Performance meines Gesamtvermögens sehr nah an der des ETFs angelehnt.
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Depotupdate Mai 2022: Kursschwankungen für Aktien-ETF, Bitcoins & Gesamtdepot
Mit meinem gesamten Vermögen habe ich im Mai knapp 2% minus gemacht. So habe ich dann trotz 2000€ Sparplan-Einzahlung von Anfang bis Ende des Monats knapp 2000€ weniger Vermögen. Die Einzahlung ist quasi wieder komplett „weggeschmolzen“. Aber dafür habe ich auch etwas günstiger eingekauft, als gegen Ende 2021. Für mehr Details in der Monatsperformance könnt ihr hier noch einen Blick auf die Monatsrenditen meines Portfolios werfen. Kurzes Fazit für den Mai 2022: ein negativer Monat, der in Kombination mit den vorherigen schlechten Monaten die wirklich erste Geduldsprobe seit fast 5 Jahren darstellt. Aber wer langfristig anlegt sollte sich hier nicht aus der Ruhe bringen lassen.
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Depotupdate Mai 2022: Meine Monatsrenditen für Cryptos und Aktien-ETF
b) Jahres-Kennzahlen Für mich ist im Rückblick der interne Zinsfuß entscheidend. Das ist vereinfacht gesagt die jährliche Rendite, die ich mit meiner Strategie erreiche und mit welcher es sich am einfachsten Rechnen lässt. Diese liegt auf mein gesamtes Vermögen (nicht nur Aktien!) betrachtet bei knapp 7% pro Jahr. Treiber hierbei ist bis jetzt eindeutig mein ETF-Sparplan-Depot mit über 12% jährlicher Rendite (IZF). Mit meinem kleinen Bitcoin-Wallet liege ich aktuell bei -14% jährlicher Rendite (Einmalkäufe 2021, kein Sparplan). Die maximale Fallhöhe meines gesamten Vermögens liegt prozentual bei 14% (Corona-Crash). Den maximalen absoluten Verlust hatte ich nun seit Anfang diesen Jahres mit knapp 14.000€ (siehe Artikel hier).
Depotupdate Mai 2022: Jährliche Rendite meines gesamten Vermögens (interner Zinsfuß)
2022 ist damit bis jetzt mein schlechtestes Börsenjahr hinsichtlich meines Gesamt-Portfolios (-6,8%) und auch im ETF (-8,1%). Bezüglich ETF-Rendite war allerdings Ende 2018 noch etwas schlechter (-11,4%). 2019 und 2021 liefen dagegen wirklich sehr gut.

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5) Status Finanzielle Freiheit & Gesamtvermögen

Dann schauen wir nun zum Abschluss auf meine Zielerreichung. Wie ihr wisst habe ich das Ziel der Rente mit 45 bzw. mit 45 finanziell unabhängig zu sein. Einen kleinen Finanzplan habe ich mir dazu auch schon mithilfe meiner Rechner erstellt. Aktuell stehe ich bei knapp 13% Zielerreichung mit einem Vermögen von 129.500€.
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Depotupdate Mai 2022:  Zielerreichungsstatus für „FIRE“: „Financial Independance Retirement Early“
Wie eben gezeigt wird der weg aber nicht ganz so schön und stetig wie im oben gezeigten Plan ablaufen. Wie beschrieben sind hier bei genauerem hinschauen durchaus Schwankungen von mehreren 1.000€ oder sogar 10.000€ unterwegs möglich. Aber es ist erkennbar: die Richtung stimmt und ich bin weiterhin auf gutem Kurs. DEPOTUPDATE ETF Rendite ETF Performance Währungsrisiko ETF Anbieter ETF KOSTEN KAUFKOSTEN Depot Kosten ETF Kosten Kostenoptimierung Tracking Differences Tracking Error ETF Einnahmen Ausgaben Dividenden Sparplan A1JX52 A2PKXG Und nicht zuletzt: auch die Kurve meines fast über 3 Jahre alten Finanzplans bzw. Finanzplanrechners scheint sich ganz gut mit der Realität zu decken. Vielleicht war ich auch etwas zu pessimistisch, denn die grüne Kurve zeigt sich ja schon etwas steiler als die orangene. Trotzdem denke ich in den aktuell doch recht turbulenten Zeiten, dass es doch ganz gut ist, das Thema finanzielle Freiheit etwas konservativer zu rechnen. Wenn ihr wollt probiert meinen Rechner gerne mal aus, bei Fragen könnt ihr mich auch gerne kontaktieren. Ansonsten: Lasst euch nicht entmutigen, verfolgt euer Ziel, denkt langfristig und bleibt auf Kurs!
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