Depotupdate Juli 2022: Rekordausgaben

Heute gibt es ein kurzes Update zu meinen Einnahmen, Ausgaben und der Monatsperformance in meinem Depot, gepaart mit den aktuellsten Trends und Entwicklungen am Markt – auf geht’s!

1) Wichtigste wirtschaftliche Entwicklungen

Folgende Entwicklungen und Ereignisse finde ich besonders erwähnenswert:

  • Die EZB hebt die Leitzinsen seit über 10 Jahren an: LINK
  • Die FED hebt nochmals die Zinsen um 0,75% an, weniger als die oft erwarteten 1%: LINK
  • Spannungen zwischen China und Taiwan nehmen zu, die USA fördert die eigene Chip-Industrie: LINK

2) Einnahmen, Ausgaben & Dividenden

Diesen Monat habe ich Dividenden meiner ETFs erhalten, über 470€ und ganze 3€ durch diese Website :).  Im Juli selbst hatte ich einen Überschuss von ca. 1600€ (Sonderzahlung Urlaubsgeld). Damit konnte ich bis heute im Jahr 2022 ganze 15.000€ sparen.

Ausgegeben im Juli habe ich 2700€ – meine zweitgrößten Ausgaben seit 2018 in einem Monat, nach meinem Autokauf. Der Grund: ein größerer Urlaub in den Sommerferien. Dieses Jahr ist der Urlaub einfach extrem teuer, trotzdem wollen wir uns diesen Urlaub gönnen. Damit lande ich für Juli 2022 bei einer Sparquote von trotzdem immer noch 37%.

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3) Asset Allocation, Zukäufe und Verkäufe

Im Juli wurde mein Sparplan bei ScalableCapital weiter ganz stur ausgeführt in den Vanguard FTSE All-World (A2PKXG). Die Top 5-Positionen waren unverändert Apple, Microsoft, Alphabet/Google, Amazon und Tesla, in welche knapp 235€ geflossen sind. 1765€ haben sich auf über 3770 andere Unternehmen verteilt. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis vom Vanguard FTSE All World (A1JX52 oder A2PKXG) lag dabei bei 14,9 zum 30. Juni 2022 und damit auf einem historisch gesehen eher durchschnittlichen Niveau.

Zum Ende des Monats haben sich die Kurse doch deutlich erholt. Damit hat sich auch meine Aktienquote gesteigert. Diese liegt nun bei 80% Aktien-ETFs. Der Rest verteilt sich auf 7% Cash, weniger als 1% Bitcoins und 12% in Illiquiden Anlagen wie einem älteren Bausparer, Kaution, Riester und Betriebsrentenansprüche.

Den idealen Einstiegszeitpunkt um weiter meine Cash-Position aufzulösen habe ich dieses Mal – anders als in der Corona-Krise – verpasst. Ich habe sogar mit noch weiteren Buch-/Kursverlusten gerechnet. Seis drum, ich bin froh, vollständig investiert geblieben zu sein und keinerlei Verkäufe getätigt zu haben. Trotz aller schlechten Nachrichten in den letzten Monaten.

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4) Rendite im Rückblick

Meine Renditen ermittle ich mittels Portfolio-Performance, ein sehr mächtiges, kostenloses Tool, um seine Finanzen zu sortieren. Für ein ganz kleines Tutorial schau gerne auf meinem Youtube-Kanal vorbei.

a) Monatskennzahlen:

Im Juli folgte nach 6 Monaten Talfahrt nun eine erste länger anhaltende Rallye an den globalen Aktienmärkten. Mein Crypto-Wallet bzw. meine Bitcoins haben am meisten profitiert und sind im Juni um über 23% gestiegen. Mein ETF-Depot hat sich mit fast +8% sehr positiv entwickelt und damit auch mein Gesamtvermögen im Juli um über 6% steigen lassen. Laut Portfolio Performance hat sich so ein Gewinn von über 8000€ in einem einzigen Monat ergeben.  Damit gehört der Juli 22 zu den stärkeren Monaten seit 2018 für mein Depot, aber noch lang nicht zu den stärksten.

b) Jahres-Kennzahlen

Für mich ist im Rückblick der interne Zinsfuß entscheidend. Das ist vereinfacht gesagt die jährliche Rendite, die ich mit meiner Strategie erreiche und mit welcher es sich am einfachsten Rechnen lässt. Diese liegt im Juli 2022 auf mein gesamtes Vermögen (nicht nur Aktien!) betrachtet bei knapp 5,75% pro Jahr. 

Mein ETF-Sparplan-Depot liegt mit über 10% jährlicher Rendite (IZF) eher über dem historischen Durchschnitt (ca. 6-9%, je nach Betrachtungsperiode). Mit meinem kleinen Bitcoin-Wallet liege ich aktuell bei -32% jährlicher Rendite (Einmalkäufe 2021, kein Sparplan). Die maximale Fallhöhe meines gesamten Vermögens liegt prozentual immer noch bei 14% (das war im Corona-Crash). Den maximalen absoluten Verlust  in meinem Gesamtvermögen hatte ich nun Ende Juni seit Anfang diesen Jahres mit knapp 16.500€ Verlust in der Spitze.

2022 bleibt trotz starkem Juli damit bis jetzt weiterhin mein schlechtestes Börsenjahr hinsichtlich meines Gesamt-Portfolios (-8,2%) und auch im ETF-Depot (-9,6%). Ich bin dennoch weiter gut im Plus seit meiner ersten Investition in 2018, wie ich dir im nächsten Kapitel zeigen werde.

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5) Status Finanzielle Freiheit & Gesamtvermögen

Dann schauen wir nun zum Abschluss auf meine Zielerreichung. Wie ihr wisst habe ich das Ziel der Rente mit 45 bzw. mit 45 finanziell unabhängig zu sein. Um einen groben Weg zu skizieren nutze ich dazu meine selbst erstellten Rechner zur finanziellen Freiheit. Aktuell stehe ich immer noch bei bald 14% Zielerreichung mit einem Vermögen von 136.000€ (mitte Juni).

Davon sind über 21.000€ Kursgewinne durch meinen stink-langweiligen Sparplan in einen einzigen ETF, den Vanguard FTSE All-World. Das klingt gut, 2022 haben wir allerdings das schlechteste Halbjahr seit 1970 gesehen. Meine Gewinne lagen im November 2021 schon bei über 24000€. Hier gibt es bei genauerem hinschauen in die Bilder unten durchaus Schwankungen von mehreren Tausend oder sogar Zehntausend Euro unterwegs.

Der erste ordentliche Aufschwung im Juli 22 seit Anfang des Jahres tut nun aber natürlich erst einmal wieder gut. Egal für wie stoisch ich mich als Anleger halte. Wie lange diese Verschnaufspause bei den aktuellen Risiken und Geschehnissen in der Welt anhält werden wir sehen 🙂 Ich für meinen Teil kaufe stur weiter mittels Sparplan nach. Das ist zwar eine langsamere Methode als die ganzen „Get-Rich-Quick“-Programme, aber mit genügend „Cash-Einsatz“/Sparquote und Geduld entwickelt sich aus diesem Sparplan eine sehr effektive, einfache, zeitsparende Strategie mit ansehnlichen Gewinnen!

Viel Erfolg mit eurer Geldanlage!

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