Trade Republic hat als Pionier die Kosten zum Anlegen in Aktien und Kryptowährungen in Deutschland drastisch reduziert und auch das Anlegen selbst mit seiner intuitiven App spielerisch leicht gestaltet. Aber wie gut, sicher und günstig ist Trade Republic wirklich? In diesem Artikel zeige ich euch meine persönlichen Erfahrungen mit Trade Republic. Viel Spaß!
👉 INHALTSVERZEICHNIS
- Steckbrief: Vorteile und Nachteile auf einen Blick
- 1) Der Anbieter: Wie seriös ist Trade Republic?
- 2) Die Konditionen: Was kostet das Investieren bei Trade Republic?
- 2.1) Das Kostenmodell bei Trade Republic
- 2.2) Gesamtkosten: Welche Kosten entstehen bei Trade Republic?
- 3) Das Angebot: Welche Wertpapiere kann ich bei Trade Republic handeln?
- 3.1) ETFs und Fonds bei Trade Republic
- 3.2) Einzel-Aktien bei Trade Republic & Derivate
- 3.3) Cryptos bei Trade Republic
- 3.4) Anleihen bei Trade Republic
- 4) Sparpläne bei Trade Republic
- 4.1) ETF-Sparplan einrichten bei Trade Republic
- 4.2) Aktien-Sparplan einrichten bei Trade Republic
- 4.3) Bitcoin-Sparplan einrichten bei Trade Republic
- 5) Vorteile und Nachteile
- 5.1) Die Vorteile und Nachteile
- 5.2) Trade Republic: Tagesgeld-Konditionen
- 6) Fazit: Trade Republic - rekordverdächtiger NeoBroker
DEPOT-STECKBRIEF:
DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK
VORTEILE
NACHTEILE
FÜR ETF-SPARPLAN-INVESTOREN:
FÜR EINZELAKTIEN-INVESTOREN:
FÜR TRADER VON AKTIEN & ZERTIFIKATEN:
FÜR DAYTRADER VON CRYPTOS:
FÜR CRYPTO-SPARPLAN-INVESTOREN:
| 0€ = kostenlose Depotführung | |
| 1€ pro Trade im Normalfall. Sparpläne kostenlos. | |
| schon ab 1 € möglich. | |
| wöchentlich, 14-tägig, monatlich oder quartalsweise zum 2. oder 16. des Monats | |
| >10.400 Aktien, Fonds und ETFs, davon 4900 Sparpläne, >790 Zertifikate & 50 Cryptos (Hauptbörse: Lang & Schwarz Exchange) | |
| jederzeit kostenlos möglich | |
| Aktuell 2% Zins aufs Verrechnungskonto, nettes Depot-Analytics-Feature |
1) Der Anbieter: Wie seriös ist Trade Republic?
Die Trade Republic Bank GmbH ist eine in Berlin ansässige Fintech-Firma mit einer Bewertung von rund 5 Milliarden US-Dollar, die sowohl mobil als auch im Webbrowser Broker-Services anbietet, mit der Kunden Aktien, ETFs und andere Finanzinstrumente kaufen und verkaufen können. Die Firma wurde 2015 gegründet und hat seitdem eine treue Nutzerbasis als auch rund 400 Mitarbeiter aufgebaut.
Trade Republic ist bekannt für seine benutzerfreundliche Plattform und sehr günstige Gebühren. Die Firma hat auch Partnerschaften mit verschiedenen Finanzdienstleistern und Banken geschlossen, um ihren Kunden zusätzliche Dienste anbieten zu können – hieraus erhält Trade Republic wiederum Provisionen von diesen Partnern.
Wenn du über Trade Republic der neues Depot eröffnest, eröffnest du ein Verrechnungskonto bei der Solarisbank AG, der deutschen Bank oder der Citigroup.
Diese Partner als auch Trade Republic unterliegen den EU-weiten Regularien für Wertpapierhandel, die Überwachung findet durch die BaFin bzw. die Central Bank of Ireland statt. Deine Wertpapiere im Depot gelten im Falle von Insolvenz demnach als Sondervermögen und werden von HSBC Deutschland gelagert. Dein Geld auf dem Verrechnungskonto unterliegt dem System der Einlagensicherung der EU (bis zu 100.000€).
Trade Republic wird noch immer von den Gründern mitgeführt. Alles in allem ist Trade Republic damit ein junges, erfolgreiches FinTech mit starken Partnern und breiter Kundenbasis.
2) Die Konditionen: Was kostet das Investieren bei Trade Republic?
Wie auch Scalable Capital wirbt Trade Republic mit extrem günstigen Konditionen, die vor allem klassische Broker ausstechen dürften. Je nach deinem Anlagestil entstehen aber natürlich trotzdem Kosten für dich. Ich schaue mit dir nun auf das Brokermodell als auch die Kosten, die je nach deinem Anlagestil für dich entstehen.
2.1) Das Depot- und Kostenmodell bei Trade Republic
Trade Republic bietet ein einziges Depotmodell bzw. Gebührenmodell an. Viele Leistungen sind dabei komplett kostenlos. Du hast zum Beispiel:
- Keine Depotgebühr
- Keine Kosten für das Verrechnungskonto
- kostenlose ETF-Sparpläne und Aktien-Sparpläne, inklusive Lastschrift-Einzug
- kostenlose Einzahlungen und Abhebungen vom Verrechnungskonto
- keine Ordergebühren
- und einige weitere kostenfreie Leistungen
Die wahrscheinlich relevanteste Kostenposition entsteht durch das Handeln von Aktien, ETFs, Derivaten und Cryptos (neben vielen „spezielleren Services“, die man so gut wie nie braucht). So zahlt ihr pro Trade 1€ Fremdkostenpauschale, egal für welches Produkt.
Die Produkte werden dabei wie oben erwähnt über die Börse Lang & Schwarz Exchange gekauft und verkauft. Ihr habt also auch nur die dort geltenden Spreads und Handelszeiten zur Verfügung, wenn ihr Handeln möchtet (bei anderen, eher klassischen Brokern habt ihr hier mehr Auswahl, wo ihr die Aktien kaufen wollt).
Dieses Preismodell eignet sich damit ideal für Sparplan-Anleger, aber auch für Einzelaktien-Investoren und Wenig-Trader entsteht so ein günstiges Gesamtpaket.
2.2) Die Gesamtkosten: Welche Kosten entstehen bei Trade Republic?
Die beste Depotauswahl ist abhängig von deinem Anlage-Verhalten. Daher schauen wir nun auf 5 verschiedene Anlegertypen, die aus meiner Sicht einen guten Querschnitt von häufigen Strategien abbilden und aus welchen du dir deine eigenen anfallenden Kosten mit Trade Republic herleiten kannst.| ANLEGERTYP | TRADE REPUBLIC BROKER | MEIN EX-HAUSBANK BROKER |
| ETF-Sparplan-Investor (12x3x100€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 0€ +0€ | 187,20€ +mind. 17€ |
| Einzelaktien-Investor (12x5x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 60€ +0€ | 342,00€ +mind. 17€ |
| Daytrader von Aktien/Zertifikaten (12x(5+20)x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 300€ +0€ | 1.710€ +mind. 17€ |
| CryptoSparplan-Investor (12x2x150€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 0€ +0€ | nicht möglich |
| Daytrader von Cryptos (12x25x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 300€ +0€ | nicht möglich |
| ETF-Sparplan-Investor: | bespart monatlich 3 Aktien-ETFs mit insgesamt 36 Sparplanausführungen im Jahr zu je 100€ |
| Einzelaktien-Investor: | kauft/verkauft monatlich 5 Aktien zu jeweils 300€ für sein selbst gemanagtes Aktienportfolio |
| Daytrader von Aktien: | Handelt monatlich 20 Aktientrades und 5 Derivate mit je 300€ Volumen im Wertpapierbereich |
| CryptoSparplan-Investor: | bespart Bitcoin & Ethereum monatlich mit je 150€ via Sparplan |
| Daytrader von Cryptos: | Handelt monatlich 25 Positionen mit je 300€ Volumen im Cryptobereich |
Zwischen-Fazit:
- Für reine Sparplan-Investoren ist das Trade Republic Depot unschlagbar günstig.
- Je mehr Trades ihr durchführt, desto mehr Kosten habt ihr – ihr seid aber potenziell noch günstiger unterwegs als bei Scalable Capital.
- Der Umstieg von einem klassischen Hausbank-Broker lohnt sich in der Regel sofort finanziell. Bei dem sehr leichten Wechsel des Brokers erreicht ihr oftmals einen Stundenlohn von teils mehreren Hundert Euro!!
Wichtig ist und bleibt auch bei diesem Neobroker: Ihr könnt mehrere Hundert Euro im Jahr sparen, wenn ihr nicht ständig hin und her tradet.
3) Das Angebot: Welche Wertpapiere kann ich bei Trade Republic handeln?
Für uns Anleger gibt es viele verschiedene Börsen, die noch viel mehr Produkte anbieten, seien es Aktien, ETFs, Zertifikate oder Cryptos. Je nach Depotanbieter gibt es eine unterschiedlich große Auswahl. Trade Republic bietet hierbei eine große Auswahl und arbeitet mit der Lang & Schwarz Exchange Börse zusammen.
3.1) ETFs und Fonds bei Trade Republic
Bei Trade Republic kannst du tausende ETFs handeln, sowohl Aktien- als auch Anleihen- oder Rohstoff-ETFs. Sowohl über Einzelkäufe als auch mittels Sparplan lassen sich diese ETFs und teils auch Fonds kaufen. Das Angebot an ETFs wird stetig weiter ausgebaut. Du kannst mehr als 2.300 ETFs & Fonds von vielen verschiedenen Anbietern traden und besparen.
Zu den Anbietern gehören Amundi, Lyxor, Xtrackers, iShares, WisdomTree, Invesco, UBS, SPDR, BNP Paribas, Vanguard, Deka, HSBC, JP Morgan, Legal & General, VanEck, Global X, HANetf, Fidelity, First Trust, Credit Suisse, Goldman Sachs und einige weitere. Handeln kannst du alle verfügbaren ETFs an der Börse Lang & Schwarz Exchange. Sparpläne werden ebenso dort abgewickelt.
Bei dieser großen Auswahl fällt es fast schwer, den „richtigen“ ETF zu finden. Meine persönliche, eigene Meinung könnt ihr auf diesem Blog finden. Meine Favoriten-ETFs sind bei Trade Republic dabei: Vanguard FTSE All World (A1JX52 und A2PKXG).
3.2) Einzel-Aktien bei Trade Republic & Derivate
Über 6500 Aktien aus allen großen Indizes der Welt kannst du bei Trade Republic handeln. Für viele Aktien kannst du ebenso Sparpläne ohne Ordergebühren und schon ab 1 Euro Sparrate anlegen. Wie die ETFs werden die Aktien an der Börse Lang und Schwarz Exchange gehandelt. Auch deine Sparpläne werden bei Trade Republic über die Lang und Schwarz Exchange abgewickelt. Das Angebot ist damit für viele Anleger ausreichend. Solltest du allerdings Aktien handeln wollen, die nicht an diesen beiden Börsen gehandelt werden, musst du dich nach einem anderen Broker umsehen, der noch mehr Handelsplätze anbietet.
Außerdem kannst du auf über 500 Einzelwerte viele verschiedene Derivate handeln, über die Partner Société Générale, CITI und HSBC. Das heißt du kannst auf einzelne Aktien Knock-Out-Zertifikate, Faktor-Zertifikate oder auch Optionsscheine handeln. Ein Beispiel: Auf Amazon lassen sich über 2000 Derivate handeln, mit verschiedensten Hebeln und Risiken. Hiermit solltest du aber auch nur handeln, wenn du dich mit diesen Derivaten gut auskennst! Die meisten „Otto-Normal“-Anleger sollten diese Produkte nicht nutzen.
3.3) Cryptos bei Trade Republic
Bei Trade Republic kannst du über 50 verschiedene Crypto-Währungen kaufen. Dabei werden deine Coins bei der BitGo Deutschland GmbH hinterlegt, einer von wenigen regulierten Verwahrungsstellen in Deutschland. Die Regulierung findet durch die BaFin statt. Der Handel erfolgt über das Bankhaus Scheich Wertpapierspezialist AG. In Ausnahmen springt B2C2 ein, falls die Order nicht normal abgwickelt werden kann. Die Spreads und Preise sind dabei von diesen Handelspartnern abhängig.
Nachteil gegenüber einer „echten“ Cryptobörse: du hast die Coins nicht in deinem eigenen digitalen Wallet bzw. kannst die Coins nicht auf dein Coldwallet übertragen. Allerdings werden die Coins bei Trade Republics Partner auch laut eigener Aussage in Cold Wallets gespeichert und mit entsprechenden Sicherheitsmaßnahmen gesichert. Deine Cryptos können aber weder direkt ausgezahlt noch auf andere Wallets übertragen werden. Du kannst diese also nur über die Trade Republic App handeln.
3.4) Anleihen bei Trade Republic
Bei Trade Republic sind viele Anleihen-ETFs handelbar. Einzelne Anleihen von Staaten kannst du aktuell (Stand Februar 2023) nicht bei Trade Republic handeln.4) Sparplan-Special: Welche Sparpläne kann ich bei Trade Republic einrichten?
Bei Trade Republic kannst du sehr viele Sparpläne einrichten. Sowohl für Aktien, ETFs, Fonds als auch Cryptos. Ich persönlichplane, hier auch künftig anzulegen, nachdem ich bei Scalable Capital den Vanguard FTSE All World auf 50000€ bespart habe. Für kleinere Aktientrades habe ich Anfang 2021Trade Republic bereits ausprobiert und war sehr zufrieden.
Allgemein gilt für alle Sparpläne und Investitionen bei Trade Republic:
- Suche immer erstmal den ETF oder die Aktie, die du gerne per Sparplan kaufen möchtest. Immer mittels der WKN oder ISIN, um Verwechslungen zu vermeiden.
- Dein Geld für deinen Sparplan wird entweder von einem von dir hinterlegten Girokonto abgehoben (per Lastschrift) oder eben durch von dir selbst eingezahltes „Guthaben“ vom Verrechnungskonto.
- Das Ändern oder gar Löschen eine Sparplans ist ebenso super einfach – sowohl in der App als auch in der Webversion – schau dazu einfach gerne in meine Kurzvideos.
4.1) ETF-Sparplan einrichten bei Trade Republic
Die wichtigsten Elemente bei Trade Republics ETF-Sparplänen sind die Folgenden:
Du kannst schon ab 1€ Anlagesumme investieren. Die Geldanlage in ETFs ist damit wirklich für jeden zugänglich, der etwas Geld beiseite legen kann. Eine jährliche Dynamisierung existiert allerdings nicht.
Alle Sparpläne bei Trade Republic sind kostenlos einrichtbar, durchführbar und änderbar. Es fällt keine fixe oder prozentuale Ordergebühr an, wie es z.B. bei onvista, Smartbroker oder der DKB der Fall ist.
Du kannst wählen aus über 2400 ETFs und Fonds, die bei Trade Republic verfügbar sind. Ich persönlich bespare den Vanguard FTSE All World als Sparplan (WKN: A2PKXG). Für diesen ETF findest du hier ein kurzes Sparplan-Video, das zeigt, wie einfach das Anlegen und löschen des Sparplans ist.
Das Ausführungsintervall kannst du einfach selbst festlegen: wöchentlich, 14-tägig, monatlich, oder alle 3 Monate.
Die Ausführungstage kannst du selbst wählen zwischen dem 2. und 16.. des Monats.
4.2) Aktien-Sparplan einrichten bei Trade Republic
Ich persönlich lege nicht in Einzelaktien an, möchte euch nun aber dennoch zeigen, wie der Aktien-Sparplan bei Trade Republic funktioniert.
Einige Aktien sind für manche Privatanleger zu teuer für eine Einmalanlage. So kostet z.B. die Microsoft Aktie aktuell über 200 €. Daher kann es sinnvoll sein, diese Aktien mittels Sparplan zu kaufen und damit teure Aktien in kleineren Tranchen bzw. in Bruchstücken zu besparen.
Ihr könnt Aktien in gleicher Art und Weise einstellen wie einen ETF-Sparplan. Auch die Kosten und Sparplan-Optionen sind genau gleich wie beim ETF-Sparplan. Ihr könnt entscheiden, in welcher Frequenz ihr die Aktie kaufen wollt und an welchem Tag im Monat.
Schaut dazu einfach kurz in das Video, dort zeige ich euch wie ihr zum Beispiel für Microsoft einen Sparplan anlegt und wieder löscht.
4.3) Bitcoin-Sparplan & Ethereum-Sparplan einrichten bei Trade Republic
Die oben genannten Crypto-Währungen kannst du bei Trade Republic auch als Sparplan besparen. Insgesamt hast du die Wahl zwischen über 50 Cryptowährungen.
Für einen Sparplan führst du die gleichen Schritte durch wie für einen ETF. Auch die Sparplan-Modalitäten sind dieselben, die Konditionen sind auch hier sehr günstig.
Aber Achtung: Du investierst nicht direkt und auf dem sichersten Wege in Bitcoin, Ethereum und Co. , auch wenn die Verwahrstelle in Deutschland liegt! Solltest du möglichst sicher investieren wollen, sind Börsen wie Coinbase, Binance oder – noch besser – dein eigenes Wallet vermutlich die bessere Alternative. Denn hier kannst du deine Coins auf deine eigene ColdWallet übertragen. Damit gehören die Coins auch dir – denn die Pleite von FTX hat gezeigt: Not your Keys, not your Coins!
Ich persönlich halte nur einen kleinen Teil von ca. 1% meines Vermögens in Bitcoin – und zwar bei Binance* und Coinbase*, da ich hier bei Bedarf meine Coins auf eine eigene Wallet ziehen kann.
5) Vorteile, Nachteile und besondere Features
Im Folgenden zeige ich dir noch die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von Trade Republic. EAuch gehe ich noch kurz auf besondere Konditionen und Features ein.
5.1) Die Vorteile und Nachteile von Trade Republic
Was macht das Angebot von Trade Republic nun besonders attraktiv? Und was sind die Nachteile? Hier eine kurze Übersicht der wichtigsten Punkte:VORTEILE
NACHTEILE
5.2) Trade Republic: Tagesgeld-Konditionen auf dem Verrechnungskonto
Spätestens seit 2022 sind global steigende Inflationsraten als auch Zinsen zu beobachten. Damit steigen bei vielen Anbietern auch wieder die Zinsen bei Festgeld und Tagesgeld. Auch Trade Republic bietet hier ein sehr gutes Angebot im deutschen Raum.
Du erhältst aktuell (Stand Februar 2023) bis auf weiteres 2% Zinsen auf dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Andere Anbieter bieten diese Zinsen nur auf einen begrenzten Zeitraum (z.B. die ING auf 4 Monate für Neukunden). Bei anderen Banken erhältst du diese Konditionen mit deutscher Einlagensicherung teils nur auf Festgeld (dort sitzt dein Geld also „fest“ und kann nicht flexibel jederzeit abgehoben werden wie bei Trade Republic). Von daher ist dieses Angebot von Trade Republic wirklich sehr gut.
Eins muss dir allerdings klar sein: Bei den aktuellen Inflationsraten hast du hier immer noch real betrachtet negative Realrenditen – real verlierst du also immer noch an Kaufkraft jedes Jahr. Bezüglich Inflation solltest du also für deine Investitionsreserve neben der Nutzung von Tagesgeld (oder anderen kurzfristig relativ sicheren Anlagen) , deine Ausgaben kontrollieren und versuchen, dein Einkommen zu steigern.
6) Fazit: Trade Republic – der rekordverdächtige NeoBroker
Trade Republic hat mit seinem Kostenmodell den Brokermarkt in Deutschland gemeinsam mit Scalable Capital ordentlich in Bewegung gebracht. Mit bekannten Partnern und deutscher Einlagensicherung ist das Angebot seriös, sicher und auch die Bedienung ist ein Kinderspiel. Für Sparplan-Anleger bietet Trade Republic ein nahezu unschlagbar günstiges Modell mit vielen individuell anpassbaren Einstellungsmöglichkeiten.
Aber auch Einzelaktien-Investoren, Crypto-Investoren und Viel-Trader kommen in vielen Fällen bei Trade Republic so günstig wie bei kaum einem anderen Anbieter zu ihren Aktien. Auch das Angebot selbst an Aktien, ETFs und Cryptos aber auch Derivaten ist umfassend und vermutlich für den Großteil der deutschen Anleger vollkommen ausreichend. Gerade das Handeln mit „echten“ Cryptos unterscheidet Trade Republic doch vom Angebot anderer Depot-Anbieter.
Hinzu kommen wirklich sehr gute Tagesgeld-Konditionen, die das Angebot noch weiter abrunden. So bekommst du bei einem einzigen Depot-Anbieter ein wirklich sehr gutes Gesamtpaket aus Tagesgeldzinsen und günstiger Aktienanlage. Ich habe längst ein Depot bei Trade Republic und plane, hier ebenso 50.000€ in den kommenden Jahren mittels Sparplan zu Investieren.
Einziges Manko: Durch die wirklich spielerisch leicht gestaltete App solltest du dich nicht zum unnötigen Traden verleiten lassen – auch Derivate sind hier schnell zugänglich und handelbar. Mit genug Selbstdisziplin sollte das aber kein Problem sein 🙂
Viel Erfolg mit eurer Geldanlage!
So lege ich an:
Du hast Fragen? Stelle Sie gerne hier, ich antworte dir innerhalb weniger Stunden 🙂
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