FINANZEN.NET ZERO ist ein recht neues Broker-Angebot des deutschen, bekannten Finanzportals finanzen.net. Der Neobroker ermöglicht dir, Wertpapiere und ETFs provisionsfrei und sehr güstig zu handeln. Aber wie gut, sicher und günstig ist das Angebot von FINANZEN.NET ZERO? In diesem Artikel zeige ich euch meine persönlichen Erfahrungen mit FINANZEN.NET ZERO. Viel Spaß!
👉 INHALTSVERZEICHNIS
- Steckbrief: Vorteile und Nachteile auf einen Blick
- 1) Der Anbieter: Wie seriös ist FINANZEN.NET ZERO?
- 2) Die Konditionen: Was kostet das Investieren bei FINANZEN.NET ZERO?
- 2.1) Das Kostenmodell bei FINANZEN.NET ZERO
- 2.2) Gesamtkosten: Welche Kosten entstehen bei FINANZEN.NET ZERO?
- 3) Das Angebot: Welche Wertpapiere kann ich bei FINANZEN.NET ZERO handeln?
- 3.1) ETFs und Fonds bei FINANZEN.NET ZERO
- 3.2) Einzel-Aktien bei FINANZEN.NET ZERO & Derivate
- 3.3) Cryptos bei FINANZEN.NET ZERO
- 3.4) Anleihen bei FINANZEN.NET ZERO
- 4) Sparpläne bei FINANZEN.NET ZERO
- 4.1) ETF-Sparplan einrichten bei FINANZEN.NET ZERO
- 4.2) Aktien-Sparplan einrichten bei FINANZEN.NET ZERO
- 4.3) Bitcoin-Sparplan einrichten bei FINANZEN.NET ZERO
- 5) Vorteile und Nachteilevon FINANZEN.NET ZERO
- 5.1) Die Vorteile und Nachteile
- 5.2) FINANZEN.NET ZERO: Tagesgeld-Konditionen und besondere Features
- 6) Fazit: FINANZEN.NET ZERO - Erfahrungen
DEPOT-STECKBRIEF:
DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK
VORTEILE
NACHTEILE
FÜR ETF-SPARPLAN-INVESTOREN:
FÜR EINZELAKTIEN-INVESTOREN:
FÜR TRADER VON AKTIEN & ZERTIFIKATEN:
FÜR DAYTRADER VON CRYPTOS:
FÜR CRYPTO-SPARPLAN-INVESTOREN:
| 0€ = kostenlose Depotführung | |
| 1€ pro Trade unter 500€ Volumen – darüber 0€. Sparpläne kostenlos. | |
| ab 1 € möglich | |
| monatlich | |
| >7000 Aktien, >5000 Fonds und ETFs, >500000 Zertifikate & >20 Cryptos (Hauptbörse: Gettex). | |
| jederzeit kostenlos möglich | |
| Professionelle Tradertools, die im Verbund mit dem Depot genutzt werden können |
1) Der Anbieter: Wie seriös ist FINANZEN.NET ZERO?
Finanzen.net Zero ist ein deutscher Online-Broker, der 2019 gestartet wurde. Das Unternehmen Finanzen.net Zero GmbH ist eine Tochtergesellschaft der Axel Springer SE. Da die finanzen.net zero GmbH keine eigene Banklizenz besitzt, übernimmt die Baader Bank die Konto- und Depotführung. Diese Bank ist in Deutschland durch die BaFin reguliert und es greift die deutsche Einlagensicherung.
Außerdem arbeitet Finanzen.net ZERO mit DonauCapital als deutschem, durch die BaFin beaufsichtigten Finanzdienstleister bzw. Anlagenvermittler zusammen, um deine Orders weiterzuleiten an die Baader Bank.
Als Partner für Cryptos nutzt Finanzen.net ZERO den deutschen Anbieter Tangany, der ebenso durch die BaFin beaufsichtigt wird. Dort werden deine Cryptos nach Kauf aufbewahrt.
Deine Wertpapiere im Depot gehen bei einer Insolvenz von Finanzen.net ZERO nicht in die Insolvenzmasse ein und liegen dabei bei der Baader Bank. Dein Geld auf dem Verrechnungskonto unterliegt dem System der Einlagensicherung der EU (bis zu 100.000€).
Aus dem Hause finanzen.net kommen ebenso recht bekannte Produkte wie der Robo-Advisor Oskar. Zu den Geschäftsführern zählen viele langgediehnte Mitarbeiter bzw. Gründer des Portals Finanzen.net.
2) Die Konditionen: Was kostet das Investieren bei FINANZEN.NET ZERO?
Der Name „Zero“ ist Programm. Finanzen.net ZERO wirbt mit sehr günstigen Konditionen hinsichtlich Aktien, Cryptos und Zertifikaten. Welche Gebühren entstehen für dich beim Kauf und Verkauf? Schauen wir uns im Detail an, welche Kosten für dich entstehen.
2.1) Das Depot- und Kostenmodell bei FINANZEN.NET ZERO
Bei Finanzen.net ZERO gibt es ein einziges Depotmodell bzw. Gebührenmodell. Dabei erhältst du viele Leistungen kostenlos:
- Keine Depotgebühr
- Keine Ordergebühren
- Keine Kosten für das Verrechnungskonto
- kostenlose ETF-Sparpläne und Aktien-Sparpläne
- kostenlose Einzahlungen und Abhebungen
- und einige weitere kostenfreie Leistungen
Die wahrscheinlich größte Kostenposition entsteht bei klassischen Broker durch das Handeln von Aktien, ETFs, Derivaten und Cryptos. Bei Finanzen.net ZERO zahlt ihr 1€ pro Trade unter 500€ Volumen – für Trades größer als 500€ zahlt ihr 0€. Bei Sparplänen zahlt ihr aktuell keine Gebühren, die normalerweise anfallenden Kosten werden für euch von Finanzen.net Zero oder von deren Partnern übernommen. Dieses Preismodell eignet sich damit ideal für Sparplan-Anleger, aber auch für Einzelaktien-Investoren und Wenig-Trader entsteht so ein günstiges Gesamtpaket.
Die Produkte werden dabei wie oben erwähnt über die Börse Gettex gekauft und verkauft. Ihr habt also auch nur die dort geltenden Spreads und Handelszeiten zur Verfügung.
2.2) Die Gesamtkosten: Welche Kosten entstehen bei FINANZEN.NET ZERO?
Die beste Depotauswahl ist abhängig von deinem Anlage-Verhalten. Daher schauen wir nun auf 5 verschiedene Anlegertypen, die aus meiner Sicht einen guten Querschnitt von häufigen Strategien abbilden und aus welchen du dir deine eigenen anfallenden Kosten mit FINANZEN.NET ZERO herleiten kannst.
| ANLEGERTYP | FINANZEN.NET ZERO BROKER | MEIN EX-HAUSBANK BROKER |
| ETF-Sparplan-Investor (12x3x100€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 0€ +0€ | 187,20€ +mind. 17€ |
| Einzelaktien-Investor (12x5x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 60€ +0€ | 342,00€ +mind. 17€ |
| Daytrader von Aktien/Zertifikaten (12x25x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 300€ +0€ | 1.710€ +mind. 17€ |
| CryptoSparplan-Investor (12x2x150€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 24€ +0€ | nicht möglich |
| Daytrader von Cryptos (12x25x300€) jährl. Tradingkosten + jährliche Depotkosten | 300€ +0€ | nicht möglich |
| ETF-Sparplan-Investor: | bespart monatlich 3 Aktien-ETFs mit insgesamt 36 Sparplanausführungen im Jahr zu je 100€ |
| Einzelaktien-Investor: | kauft/verkauft monatlich 5 Aktien zu jeweils 300€ für sein selbst gemanagtes Aktienportfolio |
| Daytrader von Aktien: | Handelt monatlich 20 Aktientrades und 5 Derivate mit je 300€ Volumen im Wertpapierbereich |
| CryptoSparplan-Investor: | bespart Bitcoin & Ethereum monatlich mit je 150€ via Sparplan |
| Daytrader von Cryptos: | Handelt monatlich 25 Positionen mit je 300€ Volumen im Cryptobereich |
Zwischen-Fazit:
- Für reine Sparplan-Investoren ist das FINANZEN.NET ZERO Depot ebenso wie andere Neobroker unschlagbar günstig.
- Je mehr Trades ihr durchführt, desto mehr Kosten habt ihr – mit Orders über 500€ seid ihr trotzdem auch hier kostenlos unterwegs. Besser geht es fast nicht.
- Der Umstieg von einem klassischen Hausbank-Broker lohnt sich in der Regel sofort finanziell. Bei dem sehr leichten Wechsel des Brokers erreicht ihr oftmals einen Stundenlohn von teils mehreren Hundert Euro!!
Wichtig ist und bleibt auch bei diesem Neobroker: Ihr könnt mehrere Hundert Euro im Jahr sparen, wenn ihr nicht ständig hin und her tradet. Ich gehe aber davon aus, dass eine Finanzierung letzten Endes auch über entsprechend größere Spreads bei der Börse Gettex stattfindet (du wirst also im Vergleich zu anderen Börsenplätzen nicht immer den allerbesten Kauf- und Verkaufspreis erhalten).
3) Das Angebot: Welche Wertpapiere kann ich bei FINANZEN.NET ZERO handeln?
Je nach Depotanbieter gibt es eine unterschiedlich große Auswahl an Aktien, ETFs, Zertifikate oder Cryptos für uns Anleger. FINANZEN.NET ZERO bietet hierbei eine große Auswahl über die Börse Gettex und den Partner Tangany an.
3.1) ETFs und Fonds bei FINANZEN.NET ZERO
Bei FINANZEN.NET ZERO kannst du tausende ETFs handeln, die ihr entweder einzeln traden oder auch mittels Spaplan besparen könnt. Das Angebot an ETFs und Fonds wird stetig weiter ausgebaut. Du kannst mehr als 5.000 ETFs und Fonds von verschiedensten Anbietern traden und besparen.
Zu den Anbietern gehören unter anderem iShares, Xtrackers, WisdomTree, Vanguard, VanEck, UBS ETF, SPDR ETF, PIMCO, Lyxor ETF, Invesco, HSBC ETF, Goldman Sachs, Fidelity ETF, Deka ETFs, BNP Paribas Easy , Amundi ETF und einige weitere. Viele der Fonds sind kostenlos per Sparplan bzw. ab 500€ Volumen auch als Einzeltrades kostenlos handelbar.
Bei dieser großen Auswahl fällt es fast schwer, den „richtigen“ ETF zu finden. Meine persönliche, eigene Meinung könnt ihr auf diesem Blog finden. Meine Favoriten-ETFs sind auch bei FINANZEN.NET ZERO dabei: Vanguard FTSE All World (A1JX52 und A2PKXG).
3.2) Einzel-Aktien bei FINANZEN.NET ZERO & Derivate
Über 7600 Aktien aus allen großen Indizes der Welt kannst du bei FINANZEN.NET ZERO handeln. Für viele Aktien kannst du ebenso Sparpläne ohne Ordergebühren und schon ab 1 Euro Sparrate anlegen.
Wie die ETFs werden die Aktien an der Börse Gettex gehandelt. Auch deine Sparpläne werden über Gettex abgewickelt. Das Angebot ist damit für viele Anleger ausreichend. Solltest du allerdings Aktien handeln wollen, die nicht an diesen beiden Börsen gehandelt werden, musst du dich nach einem anderen Broker umsehen, der noch mehr Handelsplätze anbietet.
Außerdem kannst du auf über 500.000 Einzelwerte viele verschiedene Derivate handeln. Das heißt du kannst auf einzelne Aktien Knock-Out-Zertifikate, Faktor-Zertifikate oder auch Optionsscheine handeln. Hiermit solltest du aber auch nur handeln, wenn du dich mit diesen Derivaten gut auskennst! Die meisten „Otto-Normal“-Anleger sollten diese Produkte nicht nutzen.
3.3) Cryptos bei FINANZEN.NET ZERO
Bei FINANZEN.NET ZERO kannst du 24 verschiedene Crypto-Währungen kaufen. Dabei werden deine Coins durch die Baader Bank gekauft und bei der Tangany GmbH hinterlegt, einer von wenigen regulierten Verwahrungsstellen in Deutschland. Die Regulierung beider Partner findet durch die BaFin statt. Der Spreads beim Kauf deiner Cryptowährungen liegt bei maximal 1%.
Nachteil gegenüber einer „echten“ Cryptobörse: du hast die Coins nicht in deinem eigenen digitalen Wallet bzw. kannst die Coins nicht auf dein Coldwallet übertragen. Du kannst diese also nur über die FINANZEN.NET ZERO App handeln.
3.4) Anleihen bei FINANZEN.NET ZERO
Bei FINANZEN.NET Zero sind viele Anleihen-ETFs handelbar. Einzelne Anleihen von Staaten kannst du aktuell (Stand Februar 2023) nicht bei FINANZEN.NET ZERO handeln.
4) Sparplan-Special: Welche Sparpläne kann ich bei FINANZEN.NET ZERO einrichten?
Bei FINANZEN.NET ZERO kannst du sehr viele Sparpläne einrichten. Sowohl für Aktien, ETFs, Fonds als auch Cryptos. Ich persönlich habe testweise einzelne Sparpläne dort angelegt, wie du unten in den Kurz-Videos sehen wirst. Ich plane aber zunächst für die nächsten 2-3 Jahre bei Scalable Capital und Trade Republic meinen ETF-Sparplan durchzuziehen. Trotzdem ist das Angebot von FINANZEN.NET ZERO aus meiner Sicht „gleich auf“ mit den anderen Neobrokern.
Allgemein gilt für alle Sparpläne und Investitionen bei FINANZEN.NET ZERO:
- Suche immer erstmal den ETF oder die Aktie, die du gerne per Sparplan kaufen möchtest. Immer mittels der WKN oder ISIN, um Verwechslungen zu vermeiden.
- Dein Geld für deinen Sparplan wird nur vom von dir selbst eingezahlten „Guthaben“ vom Verrechnungskonto abgezogen. Es ist kein Lastschrifteinzug möglich.
- Das Ändern oder gar Löschen eine Sparplans ist ebenso super einfach – sowohl in der App als auch in der Webversion – schau dazu einfach gerne in meine Kurzvideos.
4.1) ETF-Sparplan einrichten bei FINANZEN.NET ZERO
Die wichtigsten Elemente bei FINANZEN.NET ZERO ETF-Sparplänen in Kürze:
Du kannst ab 25€ Anlagesumme investieren. Eine jährliche Dynamisierung existiert allerdings nicht.
Alle Sparpläne sind kostenlos einrichtbar, durchführbar und änderbar. Es fällt keine fixe oder prozentuale Ordergebühr an, wie es z.B. bei onvista*, Smartbroker* oder der DKB* der Fall ist.
Du kannst wählen aus über 900 ETFs und Fonds, die bei finanzen.net ZERO verfügbar sind. Ich persönlich bespare den Vanguard FTSE All World als Sparplan (WKN: A2PKXG). Für diesen ETF findest du hier ein kurzes Sparplan-Video, das zeigt, wie einfach das Anlegen und löschen des Sparplans ist.
Das Ausführungsintervall kannst du einfach selbst festlegen: wöchentlich, 14-tägig, monatlich, oder alle 3 Monate.
Den Ausführungstag kannst du nicht individuell wählen, es steht nur ein Termin im Monat zur Verfügung (meist der 7.).
4.2) FINANZEN.NET ZERO: Aktien-Sparplan einrichten
Einige Aktien sind für manche Privatanleger zu teuer für eine Einmalanlage. So kostet z.B. die Microsoft Aktie aktuell über 200 €. Daher kann es sinnvoll sein, diese Aktien mittels Sparplan zu kaufen und damit teure Aktien in kleineren Tranchen bzw. in Bruchstücken zu besparen.
Ich persönlich lege nicht in Einzelaktien an, möchte euch nun aber dennoch zeigen, wie der Aktien-Sparplan bei finanzen.net ZERO funktioniert
Ihr könnt Sparpläne auf Aktien in gleicher Art und Weise einstellen wie einen ETF-Sparplan.
Auch die Kosten und Sparplan-Optionen sind genau gleich wie beim ETF-Sparplan: Ihr könnt entscheiden, in welcher Frequenz und mit welcher Summe im Monat ihr die Aktie kaufen wollt.
Schaut dazu einfach kurz in das Video, dort zeige ich euch wie ihr zum Beispiel für Microsoft einen Sparplan anlegt und wieder löscht.
4.3) FINANZEN.NET ZERO: Bitcoin-Sparplan einrichten
Die oben genannten Crypto-Währungen kannst du bei FINANZEN.NET ZERO auch als Sparplan besparen. Insgesamt hast du die Wahl zwischen 24 Cryptowährungen.
Für einen Sparplan führst du die gleichen Schritte durch wie für einen ETF. Auch die Sparplan-Modalitäten sind dieselben, die Konditionen sind auch hier sehr günstig.
Aber Achtung: Du investierst nicht direkt und auf dem sichersten Wege in Bitcoin, Ethereum und Co. , auch wenn die Verwahrstelle in Deutschland liegt! Solltest du möglichst sicher investieren wollen, sind Börsen wie Coinbase, Binance oder – noch besser – dein eigenes Wallet vermutlich die bessere Alternative. Denn hier kannst du deine Coins auf deine eigene ColdWallet übertragen. Damit gehören die Coins auch dir – denn die Pleite von FTX hat gezeigt: Not your Keys, not your Coins!
Ich persönlich halte nur einen kleinen Teil von ca. 1% meines Vermögens in Bitcoin – und zwar bei Binance* und Coinbase*, da ich hier bei Bedarf meine Coins auf eine eigene Wallet ziehen kann.
5) Vorteile, Nachteile und besondere Features
Im Folgenden zeige ich dir noch die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von FINANZEN.NET ZERO. Auch gehe ich noch kurz auf besondere Konditionen und Features ein.
5.1) Die Vorteile und Nachteile von FINANZEN.NET ZERO
Was macht das Angebot von FINANZEN.NET ZERO nun besonders attraktiv? Und was sind die Nachteile? Hier eine kurze Übersicht der wichtigsten Punkte:
VORTEILE
NACHTEILE
5.2) FINANZEN.NET ZERO: Tagesgeld-Konditionen und besondere Features
Spätestens seit 2022 sind global steigende Inflationsraten als auch Zinsen zu beobachten. Damit steigen bei vielen Anbietern auch wieder die Zinsen bei Festgeld und Tagesgeld. Bei FINANZEN.NET ZERO erhältst du aktuell keine Guthabenzinsen (aber auch keine Negativzinsen) auf deinem Verrechnungskonto – anders als z.B. bei Trade Republic.
Zuletzt sei erwähnt (auch wenn ich selbst kein Trader bin): Besonders sind die Kooperationen mit Tradingssoftware-Anbietern. Mit Finanzen.net ZERO kannst du einen Account von Traderfox, stock3 und/oder TradingView verknüpfen und dort mit entsprechend günstigen Konditionen als auch dem vollen Funktionsumfang traden. Die Umfänge dieser Tools schlagen die normalen Kursanzeigefunktionen der „
6) Fazit zu FINANZEN.NET ZERO
Für Sparplan-Anleger aber auch Einzelaktienanleger bietet FINANZEN.NET ZERO ein extrem günstiges Modell – sogar handeln zum „Nulltarif“ ist ab 500€ Tradevolumen möglich. Der Name „Zero“ ist Programm und es lassen sich je nach Anlagestil wirklich 0€ an jährlichen, direkten Anlagekosten realisieren. Damit zieht FINANZEN.NET ZERO mit seiner seiner Gebührenstruktur gerade für Anleger mit hohen Anlagevolumen noch ein klein wenig an Brokern wie Trade Republic und Scalable Capital vorbei .
Das Angebot an Aktien, ETFs und Cryptos aber auch Derivaten ist umfassend und für den normalen Anleger vollkommen ausreichend. Gerade das Handeln mit „echten“ Cryptos ist ein Plus für Crypto-Interessierte. Aus meiner Sicht also ein fast für jeden Anlegertyp geeigneter, extrem günstigster Broker.
Einzige nenneswerte Nachteile: Sparplan-Anleger müssen auf individuelle Einstellungsmöglichkeiten verzichten und eine Sparplananlage ist erst ab 25€ einrichtbar. Auch gibt es keinen Zins auf dem Verrechnungskonto. Und meiner Meinung nach ist durch die wirklich spielerisch leicht gestaltete App und den schnellen Zugang zu Tausenden von Hebelzertifikaten die Versuchung größer als bei traditionellen Broker, riskantere Trades einzugehen. Mit genug Selbstdisziplin sollte das aber kein Problem sein.
Viel Erfolg mit eurer Geldanlage!
So lege ich an:
Du hast Fragen? Stelle Sie gerne hier, ich antworte dir innerhalb weniger Stunden 🙂
Die Baader Bank hat aber sehr, sehr schlechte Beurteilungen… warum fehlt diese Erfahrung in diesem Blog? Weil Geld fließt und man nicht alles sagen muß?
Hallo Walter,
in welcher Hinsicht hat die Bank schlechte Beurteilungen?
Im Falle einer Pleite der Bank: Aktien und ETFs sind Sondervermögen und sollten im Falle einer Bankpleite nicht in die Insolvenzmasse der Bank mit eingehen. Ebenso sind bis zu 100.000€ über die deutsche Einlagensicherung abgedeckt. Wenn du diesen Mechanismen nicht traust wirst du generell bezüglich Vertrauen und Geld Anlegen Schwierigkeiten mit europäischen Banken und Anlage-Produkten bekommen.
Und nein, ich erhalte kein Geld von Finanzen.net Zero oder der Baader Bank für meinen Test. Ich habe das Depot getestet und entsprechend Artikel für gut befunden. Lediglich über den Affiliate-Link erhalte ich eine Provision (aber auch nicht direkt von Finanzen.net ZERO oder der Baader Bank.
Gruß
Clemens